Por que os bancos precisam priorizar a due diligence e o monitoramento de criptografia?

1. Cuidado com Exchanges suspeitas

As lacunas no regime regulatório global de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) exacerbam esses riscos. Em um relatório divulgado em junho de 2022, a Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) indicou que nenhum dos 53 países pesquisados implementou totalmente os Padrões do GAFI para ativos virtuais e que a maioria ainda requer melhorias moderadas ou importantes em seus regimes regulatórios. Essas lacunas de implementação significam que os serviços de troca de criptomoedas de alto risco que facilitam a lavagem de dinheiro podem operar em vários países ao redor do mundo, onde pode haver medidas AML/CFT inadequadas. 

2. Riscos para os Bancos

A necessidade de os bancos realizarem uma análise mais intensa também é crucial em meio ao colapso da bolsa FTX no final do ano passado. Observadores globais, como o Conselho de Estabilidade Financeira (FSB), emitiram alertas sobre a importância da regulamentação, garantindo que os riscos do setor cripto não se espalhem pelos mercados financeiros tradicionais. Em 3 de janeiro, os supervisores bancários dos EUA emitiram orientações conjuntas para os bancos, alertando-os sobre os riscos relacionados aos criptoativos e lembrando-os da importância de controlar esses riscos.

3. A preparação é a chave

As equipes de conformidade do banco devem garantir que seus sistemas e controles os permitam identificar e gerenciar qualquer exposição a exchanges criptográficas de alto risco antes que os reguladores batam na porta com preocupações.


Os bancos podem dar três passos iniciais para se adiantar no jogo.

Em primeiro lugar, as equipes de compliance do banco devem entender os fatores de risco comuns que as exchanges de criptomoedas de maior risco podem apresentar, incluindo fatores geográficos e riscos relacionados ao uso de serviços de anonimato, como misturadores de criptoativos. Essas percepções podem ser obtidas inscrevendo a equipe de conformidade em programas de treinamento de conformidade específicos para cripto disponíveis, bem como acessando recursos que descrevem indicadores de bandeira vermelha, relevantes publicados por empresas de conformidade com cripto e organizações como o GAFI.

Em segundo lugar, os bancos devem monitorar sistematicamente os riscos criptográficos em suas transações fiduciárias. Isso deve incluir a integração de dados abrangentes fora da cadeia sobre trocas – como seus nomes legais, números de registro e outros identificadores – em sistemas de triagem de transações, bem como alavancar dados analíticos de blockchain para avaliar os riscos associados às atividades abrangentes das trocas de criptomoedas. Alguns bancos já começaram a alavancar esses conjuntos de dados em seus sistemas internos de monitoramento de transações, permitindo-lhes identificar a exposição a trocas de criptomoedas que, de outra forma, poderiam passar despercebidas.

Em terceiro lugar, os bancos devem incorporar esses mesmos indicadores de dados em seus procedimentos de due diligence de clientes e contrapartes, quando pretendem permitir interações com trocas de criptomoedas que apresentem níveis aceitáveis de risco – como trocas respeitáveis e regulamentadas. Mesmo quando se considera que uma contraparte em uma exchange cripto apresenta níveis de risco aceitáveis, um banco deve ser capaz de demonstrar ao seu regulador que possui um processo claro de devida diligência para gerenciar esses riscos.