De acordo com dados fornecidos pela Statista, um dos maiores mercados na região do Sudeste Asiático será Ativos Digitais com um AUM (Ativos Sob Gestão) de US$2.772,00 milhões em 2024. O AUM médio por usuário no mercado de Ativos Digitais é projetado para chegar a US$31,27 em 2024. Espera-se que o mercado de Ativos Digitais mostre um crescimento de receita de 18,11% em 2025.
Neste artigo, exploraremos os tipos mais comuns de fintech na região e alguns dos principais fatores por trás do crescimento desta indústria.
Os Tipos Mais Comuns de Fintech no Sudeste Asiático
Dentro da indústria tecnológica, podemos encontrar vários tipos de empresas, sendo um dos modelos de negócios de crescimento mais rápido conhecido como fintech.
De acordo com a McKinsey, fintechs podem ser definidas como "empresas que dependem principalmente de tecnologia e serviços em nuvem — e menos de locais físicos — para fornecer serviços financeiros aos clientes".
Alguns dos modelos de negócios atualmente mais usados dentro do segmento de mercado fintech são gateways de pagamento, empréstimos e empresas dentro da indústria de cripto.
Cingapura e Indonésia estão atualmente liderando o mercado fintech, representando dois terços do mercado da indústria de acordo com dados fornecidos por um relatório recente da Bda Partners.
Sistemas de Pagamento
Fintechs são geralmente caracterizadas por fornecer várias alternativas de pagamento aos sistemas de pagamento oferecidos por empresas financeiras tradicionais, alguns exemplos dos quais podem ser pagamentos usando tecnologia QR, ou carteiras virtuais como Grab Pay, Lineman, entre outros.
Empréstimos
Há uma grande população dentro da região do Sudeste Asiático que não pode acessar crédito devido a uma pontuação de crédito ruim; fintechs estão ajudando este segmento da população a acessar crédito graças a modelos de empréstimo.
Cripto e Web 3
A indústria de cripto cresceu rapidamente dentro do Sudeste Asiático, uma grande parte das empresas dentro do mercado de cripto faz parte do mercado fintech, desde exchanges a carteiras para operar com criptomoedas.
Pavel Zavadskii, fundador da Biqutex, acrescentou "As criptomoedas são definitivamente um dos métodos de pagamento de crescimento mais rápido para bens e serviços na Ásia, principalmente devido a taxas de transação baixas. Além disso, um dos fatores de sucesso é a ausência de barreiras regulatórias desnecessárias e, consequentemente, a oportunidade para qualquer negócio começar rapidamente a aceitar pagamentos em cripto".
Quais São os Principais Fatores por Trás do Crescimento da Indústria Fintech?
A indústria fintech foi reconhecida como um dos tipos de empresas de crescimento mais rápido dentro do mercado tecnológico na região do Sudeste Asiático. Nesse sentido, podemos encontrar vários tipos de fatores que estão impulsionando seu crescimento, alguns dos quais são:
• Inclusão Financeira: O Sudeste Asiático tem um alto número de pessoas não bancarizadas, que não têm acesso a serviços financeiros tradicionais como uma conta bancária. As empresas fintech estão enfrentando esse problema ajudando milhões de pessoas na região a acessar novas oportunidades financeiras oferecendo diferentes serviços financeiros com um acesso mais flexível e rápido do que aqueles que as empresas financeiras tradicionais oferecem.
• Aumento dos Pagamentos Digitais: Cada vez mais pessoas na região do Sudeste Asiático optaram por métodos de pagamento digital ao fazer pagamentos por bens e serviços. Fintech é um dos maiores segmentos de mercado por trás da indústria de pagamentos digitais. Nesse sentido, a crescente demanda por pagamentos digitais impactou o segmento de mercado fintech.
Claudio Cossio, Co-Fundador da Meta Pool acrescentou "A fragmentação é um desafio chave para plataformas Fintech na Ásia e a localização será fundamental para desbloquear o engajamento do usuário por meio de promoções locais, acesso a linhas de crédito e integrações com plataformas digitais estabelecidas como WeChat e Kakao".
• Economias Emergentes: A região do Sudeste Asiático é caracterizada por ter vários países com economias emergentes, que geralmente têm populações com poder de compra crescente. Nesse sentido, as economias emergentes ajudaram o crescimento do ecossistema fintech.
• Nômades Digitais e Trabalho Virtual: Desde o início da COVID-19 até o presente, o trabalho remoto e o ecossistema de nômades digitais cresceram rapidamente. O trabalho remoto tem sido um elemento chave para o crescimento do mercado de trabalho de empresas de tecnologia, ajudando fintech a crescer no número de funcionários e presença em vários países da região do Sudeste Asiático.
• O Crescimento do Mercado de Cripto: O mercado de criptomoedas cresceu drasticamente internacionalmente nos últimos anos. Muitas empresas dentro do mercado de criptomoedas fazem parte da indústria fintech. Assim, o aumento da indústria de cripto e o interesse gerado por milhares de pessoas na região do Sudeste Asiático favoreceram o crescimento da indústria fintech.
Financiamento de Startups no Sudeste Asiático Declina
Os primeiros meses do ano parecem mostrar uma melhoria em termos globais nos cenários econômicos internacionais, com a OCDE projetando crescimento para as economias internacionais de 3,1%.
Mesmo assim, parece que os mercados tecnológicos internacionais não parecem acompanhar a melhoria em termos econômicos.
A Crunchbase relatou que o financiamento para startups globalmente nos primeiros três meses de 2024 alcançou 60 bilhões de dólares, um dos menores valores registrados desde 2018.
Da mesma forma, o financiamento dentro do mercado tecnológico na região do Sudeste Asiático mostrou uma tendência de queda, exceto pelo caso particular de empresas dentro do segmento de mercado de inteligência artificial.
De acordo com The Business Times, o financiamento de startups diminuiu 40% em comparação ao primeiro trimestre de 2023, chegando a US$1,36 bilhão.
Podemos concluir entendendo que existem vários tipos de modelos de negócios dentro da indústria fintech no Sudeste Asiático, que estão sendo impulsionados por vários tipos de fatores.
