06/07/2023 às 18h26min - Atualizada em 06/07/2023 às 18h26min
O Impacto do Blockchain e da IA nas Transações Futuras na América Latina
Nicola Sulima, doutor em Economia, mestre em Ciência da Computação e Engenharia de Software (MSc Computer Science), Certified Information Security Manager (CISM).
A introdução acelerada de tecnologia estimulada pela pandemia está mudando fundamentalmente o cenário competitivo e a dinâmica do trabalho em vários setores, incluindo o setor financeiro e bancário. A América Latina está experimentando um crescimento significativo em empresas de fintech, impulsionado por uma população de mais de 600 milhões de consumidores na região e pela demanda por soluções financeiras digitais.
O maior impacto do blockchain no setor financeiro está em sua capacidade de fornecer um sistema seguro, transparente e descentralizado para a realização de transações financeiras. As instituições bancárias implementaram blockchain em várias áreas, como pagamentos internos e internacionais, gestão da cadeia de suprimentos, liquidação de títulos, financiamento comercial e negociação de ativos digitais.
A combinação da tecnologia blockchain e da inteligência artificial (IA) promove eficiência, segurança, personalização e transparência nas transações financeiras. Apesar dos desafios, essa sinergia tecnológica oferece oportunidades significativas para transformar o processo de transação e fornecer serviços financeiros de maior qualidade aos usuários.
Maneiras pelas quais esses avanços tecnológicos mudaram o cenário das transações financeiras:
Maior eficiência: A combinação de blockchain e inteligência artificial (IA) permite a automação de processos financeiros complexos, como verificação de identidade, avaliação de crédito e execução de contratos inteligentes. Isso agiliza os processos e reduz o tempo de espera, resultando em transações mais rápidas e eficientes.
Segurança melhorada: A tecnologia Blockchain fornece um sistema descentralizado e seguro para registro de transações, reduzindo o risco de fraude e manipulação. A inteligência artificial pode complementar essa segurança, identificando padrões e anomalias nas transações para detectar atividades suspeitas e prevenir fraudes financeiras.
Serviços Financeiros Personalizados: A IA permite a análise de grandes volumes de dados financeiros e o uso de algoritmos de aprendizado de máquina para entender e prever os comportamentos financeiros dos usuários. Isso possibilita oferecer serviços financeiros personalizados e adaptados às necessidades individuais dos clientes, melhorando a experiência do usuário e fidelizando o cliente.
Transparência e Rastreabilidade: Blockchain fornece um registro imutável e transparente de todas as transações financeiras. A IA pode analisar esses registros para fornecer maior visibilidade e rastreabilidade em tempo real das transações. Isso facilita a auditoria e a conformidade regulatória, pois as autoridades podem verificar com mais eficiência e precisão as transações feitas.
A IA também desempenha um papel crucial na análise Know Your Customer (KYC) e Know Your Transaction (KYT) para detecção de fraudes. As instituições financeiras empregam algoritmos de IA para analisar grandes quantidades de dados, identificando atividades suspeitas e evitando transações fraudulentas. Além disso, a IA é usada no cálculo das pontuações de crédito dos clientes, permitindo avaliações mais precisas e eficientes. Por sua vez, as empresas de tecnologia financeira (Fintech) consideram uma ampla gama de pontos de dados além dos históricos de crédito tradicionais, graças aos algoritmos de IA, alcançando assim avaliações mais justas e maior acesso ao crédito para pessoas que poderiam ter sido negligenciadas por meio dos métodos tradicionais de pontuação.
Quando se fala sobre o impacto da inteligência artificial (IA), é fundamental abordar a questão do sistema de valores. Esse desafio surge da dificuldade de implementar valores humanos e ética em sistemas de IA. Um exemplo notável é o hipotético "problema de acidente de ônibus avó/criança", que destaca o dilema ético que a IA enfrenta ao tomar decisões em frações de segundo em situações de risco de vida. Resolver esse problema requer estabelecer estruturas que alinhem a tomada de decisões de IA com os valores humanos.
O uso de IA levanta preocupações éticas em relação à privacidade, segurança e justiça. As instituições financeiras devem navegar pelas estruturas regulatórias e garantir que os sistemas de IA estejam em conformidade com os requisitos legais e padrões éticos, especialmente ao lidar com dados confidenciais de clientes e tomar decisões que afetem indivíduos. Nesse sentido, a regulação desempenha um papel crucial na governança dessas tecnologias, buscando um equilíbrio entre o incentivo à inovação e a salvaguarda contra possíveis danos. A colaboração interdisciplinar entre especialistas em ciência, direito, ética e política é fundamental para o desenvolvimento de regulamentações apropriadas, por meio das quais será criada uma estrutura que promova a inovação responsável e garanta que a tecnologia seja usada em benefício da sociedade.
Nicola Sulima, doutor em Economia, mestre em Ciência da Computação e Engenharia de Software (MSc Computer Science), Certified Information Security Manager (CISM).
